تأمين السيارات.. أنواعه وحقوق المؤمن عليه في كل نوع وأشهر الشركات في مصر

محتويات المقال

‏يعتبر تأمين السيارات من أهم الأساسيات التي يتطلب معرفتها جميع المواطنين، الذين يرغبون في شراء السيارات الجديدة. وخصوصاً بهدف الحصول على التعويضات في حالة حدوث الحوادث. بالإضافة إلى أن العمل على تأمين السيارات يساعد في عدم القلق حول سير السيارة على الطرق السريعة. ومن الجدير بالذكر أن وثائق شركات التأمين تعمل على تغطية كافة المصروفات، أو جزء كبير منها للعمل على إصلاح السيارة، والأجزاء التالفة منها، بناءً على اتفاقية التأمين التي تم التوقيع عليها.

‏تأمين السيارات

‏يتم إجراء تأمين السيارات عن طريق عقد اتفاقية التأمين بين الطرفين، حيث أن الطرف الأول يتمثل في شركة التأمين، أما عن الطرف الثاني فهو صاحب السيارة. وبناءً على ذلك العقد تعمل شركات التأمين على الالتزام بتعويض صاحب السيارة عن كافة الأعطال والأضرار التي تصيب السيارة في حالة حدوث الحوادث، وفقاً على بنود العقد المبرم في ما بينهم. ومن الجدير بالذكر أن هناك أنواع متعددة من تأمين السيارات التي يتم اختيارها بناءً على احتياجاتكم، بعد التعرف على مزايا وعيوب كل منهم.

‏أنواع تأمين السيارات

‏هناك نوعين أساسيين من تأمين السيارات، وهما التأمين ضد الطرف الثالث، والتأمين الإجباري. ‏بناءً على مجموعة من الشروط والأحكام، التي تجبر شركة التأمين على تحمل المصروفات اللازمة لدفع العويضات عن الأضرار المادية والجسدية للأفراد المتورطين في الحادث. أما عن الأضرار التي تصيب صاحب السيارة؛ فإن الشركة لا تتحمل مصروفاتها. وتتمثل أنواع التأمين في ما يلي:

‏التأمين الشامل

‏ذلك النوع من التأمين يعمل على قبول شركة تأمين السيارات على إصلاح الأعطال والأضرار المتسبب فيها السيارة التي تم التأمين عليها من نوع التأمين الشامل. فضلاً عن العمل على إصلاح جميع الأضرار الواقعة على هذه السيارة. مما يعني أنه يتم العمل على إصلاح كافة الأعطال والأضرار التي أصابت كافة السيارات في الحادثة. ويعتبر ذلك النوع من تأمين السيارات اختياري وغير إجباري مثل النوع الآخر.

‏الإيجابيات

‏تتمثل الإيجابيات في ذلك النوع من تأمين السيارات في أنه يقدم خدمات التأمين على إصلاح السيارات، وفي حالة تعرضها لمجموعة من الحوادث الأخرى، ومن أهمها الحرائق والتخريب والسرقة. وفي حالة تسبب السيارة التي تم التأمين عليها في الحادث؛ فإن الملك يشعر بالطمأنينة، نظراً لتكفل الشركة بكافة مصروفات الإصلاحات. وسوف يتفادى سداد مبالغ كبيرة لعملية الإصلاح.

‏السلبيات

‏أما عن السلبيات التي أخذت على ذلك النوع من تأمين السيارات هو أنه يتم تطبيقه بناءً على عمر السيارة وتاريخ صناعتها. ولا يمكن تطبيق ذلك القانون على السيارات من الموديلات القديمة، نظراً لأنها معرضة للأعطال بصورة كبيرة وسرعة بالغة على عكس السيارات الحديثة. بالإضافة إلى ارتفاع الدفعة السنوية المقدمة لشركة تأمين السيارات، مما يمثل اعتداء بالغ على أصحاب السيارات الذين يرغبون في الاستفادة من ذلك النوع من التأمين. وخصوصاً في حالة شراء السيارات عن طريق الأقساط الشهرية وقروض البنوك.

‏تأمين ضد الغير

‏يعتبر ذلك النوع من تأمين السيارات بمثابة إلزام على شركة التأمين، بالعمل على إصلاح الأعطال والأضرار التي وقعت على السيارة المؤمنة، التي تسببت في الحادث لكافة السيارات الأخرى. ولا تتضمن التعويضات والإصلاحات على السيارات التي لها تأمين ضد الغير، أو التي تسببت في الأضرار. نظرا لأن ذلك النوع من تأمين السيارات يساهم في حماية حق أصحاب السيارات التي وقع عليها الأضرار.

‏الإيجابيات

‏يساعد ذلك النوع من تأمين السيارات على سداد المبالغ الخاصة بإصلاح الأعطال والأضرار، المتسبب فيها السيارة المؤمن عليها، لجميع السيارات الأخرى المشاركة في الحادث. وذلك الأمر يجعل صاحب السيارة في منطقة الأمان. وغير مجبر على سداد أي مبالغ مالية لجميع السيارات التي تسبب في أضرارهم. بالإضافة إلى أن المبالغ السنوية التي يتم سددها لصالح شركة تأمين السيارات تعتبر مناسبة بشكل ما، ولا تشكل أعباء كبيرة على صاحب السيارة.

‏السلبيات

‏من أبرز السلبيات التي تؤخذ على نظام تأمين السيارات الذين نتناوله، هو أن الشركة لا تتحمل تكاليف الإصلاحات للأعطال والأضرار الواقعة على السيارة المؤمنة. وإنما هو يتم سداده للسيارات التي تضررت في الحادث فقط. مما يعني أن صاحب السيارة يقوم بإصلاح الأضرار والأعطال الواقعة على سيارته، في حالة التسبب في الحادثة على نفقته الشخصية.

‏التأمين الإجباري في مصر

‏يعتبر التأمين الإجباري أحد أشكال تأمين السيارات، والذي يعتبر من أهم أشكال التأمين الذي يقوم الفرد بسداده مقابل شراء السيارات الجديدة. وهناك مجموعة كبيرة من الأفراد الذين لا يعرفون أي شيء حول هذا النوع من التأمين، وما سبب سداد هذه الأموال. ولكنه يعتبر من أبرز الوثائق التأمينية في جمهورية مصر العربية، وهو مفروض على أصحاب السيارات بناءً على القانون الذي تم سنه حول هذا الأمر سنة 2007. وتم سداد قيمة التأمين في إدارة المرور على السيارات المرخصة، وتقوم شركة التأمين بتحصيل الأقساط عن طريق المنافذ المعتمدة التابعة لها.

‏ترجع أهمية ذلك النوع من التأمين في تغطية كافة الأضرار الناتجة عن الحوادث المجهولة في الطرق نحو الغير. ويقوم صندوق الحوادث المجهولة بصرف التعويضات لجميع المتضررين، والذي يبلغ قيمته 40 ألف جنيه في حالة وفاة السائق. أو أحد المبالغ التعويضية في حالات العجز الجزئية أو الكلية. وفي الفترة الأخيرة ترددت مجموعة من الأخبار التي لم يثبت صحتها حتى الآن، حول رفع قيمة التعويضات من ذلك الصندوق لمواكبة الأوضاع الاقتصادية الجديدة. والتي بلغت حوالي 80 ألف جنيه مصري،

‏بناءً على المعلومات الواردة من شركة مصر للتأمين. فإن تأمين السيارات يعمل على تغطية الحوادث التي نتج عنها الإصابات البدنية والوفاة في جمهورية مصر العربية، بالشكل الذي يلزم الشركة على سداد مبلغ قيمته 40 ألف جنيه في حالة العجز الكلي والوفاة. أما عن حالة العجز الجزئي سيتم تحديد قيمة التعويض بناءً على نسبة العجز والأضرار التي لحقت بالممتلكات بحد أقصى 10 آلاف جنيه. بالإضافة إلى قيمة تعويضات تلفيات السيارات بناءً على القانون رقم 72 لسنة 2007.

‏طريقة الحصول على التعويض من التأمين الإجباري

‏هناك مجموعة من الإجراءات التي يجب أن يتم اتباعها من قبل الأفراد المؤمن عليهم. أو النائب عنه حتى يتمكن من الحصول على التعويض. والتي تتمثل في تقديم بلاغ لشركة تأمين السيارات حول الحادث المتسبب فيه المركبة، على مدار سبعة أيام من تاريخ وقوع الحادث. حتى يتمكن من اتخاذ جميع الإجراءات والاحتياطات المطلوبة، لتجنب رفع قيمة الأضرار الناتجة عن ذلك الحادث. مع العلم أن المتضرر يجب عليه أن يقوم بتقديم كافة المستندات والأوراق المرتبطة بالحادث إلى شركة التأمين. بما فيها الإنذارات والمتطلبات والمراسلات. وفي حالة الإخلال بأي من الالتزامات؛ فيجب على شركة التأمين أن ترجع له بجميع الأضرار التي تم وقوعها نتيجة عن ذلك الأمر. في حالة عدم وجود مبررات مقبولة عن هذا التأخير. ومن الجدير بالذكر أن جهات التحقيق حول الحادث مجبرة على الاستعلام من إدارة المرور حول اسم شركة التأمين وجميع البيانات وإثبات هذه البيانات في محضر التحقيق. مع العمل على إخبار شركة التأمين بوقوع هذا الحادث.

‏هل شركة تأمين السيارات استثمار جيد؟

‏من الممكن أن تكون شركة تأمين السيارات من الاستثمارات الجيدة والآمنة لعدد كبير للغاية من المواطنين. مع العلم أن الهدف الأساسي من إطلاق هذا النوع من الشركات هو التعامل مع المخاطر. والتي يمكنها التقليل من الأخطار المرتبطة فيها. ومن أهمها تأمين السيارات، والتأمين الصحي، والتأمين على الحياة. ومن الجدير بالذكر أن قطاع التأمين يتكون من مجموعة متعددة من الشركات. التي تعمل على إدارة المخاطر على هيئة عقود تأمينية. ويرجع المفهوم الرئيسي لها في قيام أحد الأطراف بضمان الدفع مقابل الأحداث المستقبلية الغير مؤكدة. ويعمل الطرف الآخر على سداد أقساط صغيرة لهذه الشركة مقابل الحصول على ذلك النوع من الحماية ضد الأحداث المستقبلية الغير مؤكدة. وعلى المستوى الصناعي يعتبر قطاع تأمين السيارات من القطاعات البطيئة والآمنة لجميع المستثمرين. وهو من التصورات الغير قوية، كما كان في فترة السبعينيات. ولكنها ما زالت صحيحة بصورة عامة، عند مقارنتها مع القطاعات المالية المتعددة.

‏أشهر شركات تأمين السيارات في مصر

‏هناك مجموعة متعددة من شركات تأمين السيارات الموجودة في مصر، والتي تتضمن كل منها على الوثائق التأمينية الخاصة بها. ويقوم العميل باختيار المناسب معه، ومن أهم هذه الشركات ما يلي:

‏شركة مصر للتأمين

‏تعتبر من أبرز الشركات حول التأمين، حيث أن الفرد يقوم بسداد قسط السيارة بقيمة 3.5% من القيمة الكلية للسيارة. مع العلم أن العميل يقوم بتحمل 3% فقط، مما يعني أنه أربعة جنيهات لكل 1000 جنيه. وتتحمل شركة التأمين نسبة إهلاك 5% حتى 5%. ما تقوم الشركة بسداد مسؤولية مدنية بقيمة 10 آلاف جنيه على الأكثر، وفي حالة عدم تحرير محضر تتحمل الشركة 5 آلاف جنيه فقط بحد أقصى.

‏الشركة الأهلية للتأمين

‏تتضمن وثيقة التأمين من هذه الشركة التأمين ضد الحوادث والسرقة والحرائق. حيث أن قيمة القسط تكون 3.5% من قيمة السيارة الكلية، ويقوم العميل بتحمل 3% لكل 1000 جنيه. أما عن نسبة الإهلاك فهي تتراوح بين 5% حتى 7% سنوياً. أما عن المسؤولية المدنية للشركة فإنها تصل إلى 10 آلاف جنيه على الأكثر.

كتابة: محمد عبد الله

المصادر: 1 / 2 / 3