محتويات المقال
يعتبر غسيل الأموال هو حصول الفرد على المال من المصادر الغير مشروعة، ومن بينها تجارة الأسلحة أو تجارة المخدرات أو تجارة الآثار وعدد كبير للغاية من النشاطات الغير قانونية. وبعدها يرغب في إخفائها والحصول عليها مرة أخرى بطرق مشروعة، بعد أن تم العمل على غسيل الأموال أو تبييضها من خلال نظام مصرفي أو محكم. وهناك عدد كبير من الأشكال التي يتم من خلالها غسيل الأموال في الوطن العربي، من خلال إنشاء المشروعات أو الشركات الوهمية، والتي تعمل على ضبط الحسابات من خلال تقليل التكلفة وزيادة نسبة الأرباح بطريقة مبالغ فيها، والحرص على سداد قيمة الضرائب بشكل منتظم وإثباتها حتى تظهر هذه الأموال في النهاية إلى النور بطرق مشروعة.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: التضخم الاقتصادي: ما هو وما هي أسبابه وما هي الآثار الناتجة عن حدوثه (دليل كامل)
غسيل الأموال
يشير مفهوم غسيل الأموال إلى أنه تم الحصول عليه من العديد من العمليات المشبوهة، التي يتم اتباعها لإخفاء مصدر الأموال الأصلي الذي تم حصاده من مصادر غير مشروعة، وظهورها مرة أخرى على هيئة أموال تم حصادها من تجارة مشروعة. مما يعني أن أساس جريمة غسيل الأموال هو العمل على تحويل الأموال المنتجة من الأنشطة الغير قانونية والأنشطة الإجرامية، إلى أموال مشروعة بمظهر قانوني سليم.
معلومات حول غسيل الأموال
يعتبر غسيل الأموال هو أحد الجرائم التي تتم على مستوى العالم، والتي ساهمت في انتشارها وتطورها التقنيات التكنولوجية الحديثة وتطور نظم المعلومات خلال العمليات المصرفية. والذي ساهم في انتشار هذه الجرائم بشكل كبير للغاية في عدد كبير من الدول، التي تحتاج إلى تكثيف الجهود للتصدي لهذه الجرائم بشكل كبير. مع العلم أن القائمين على غسيل الأموال يستعدون بعدد كبير من التقنيات الحديثة من خلال شبكة الإنترنت، والتي تم الاعتماد عليها في تحويل الأموال بطريقة إلكترونية، للمساهمة في تطوير الوسائل التي يتم الاعتماد عليها على إخفاء آثار هذه الجريمة. خصوصاً في حالة إجرئها من خلال شبكة دولية منظمة التخطيط، كما أنها تعتمد على مجموعة من الوحدات الإجرامية المعنوية والمادية، ويعمل كل فرد فيها على تنفيذ العديد من عناصر الجريمة.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: دليلك الكامل حول مهارات التواصل الفعال وفوائدها واستخداماتها في جميع المجالات
تاريخ غسيل الأموال
ظهر المصطلح الخاص بعملية غسيل الأموال للمرة الأولى في فترة السبعينات في الولايات المتحدة الأمريكية. بعد أن لاحظت هيئة مكافحة المخدرات أن التجار يقومون بالحصول على عملات معدنية ورقية من فئات صغيرة، بعد ترويج البضائع الخاصة بهم مما دفعهم لإيداع هذه النقود من خلال المصارف القريبة منهم. وقد تمكنت الشرطة الفدرالية على تتبع هذه العمليات حتى تتمكن من السيطرة عليها، قبل أن يتم دمجها مع الأموال النظيفة داخل هذه المصارف.
وفي سنة 1988 تم إعلان تنبيه هام حول عملية غسيل الأموال داخل المصارف، والتي تتمثل في كافة العمليات المصرفية التي تعمل على إخفاء المصادر الإجرامية للأموال التي تم الحصول عليها من مصادر غير مشروعة. وقد عملت اتفاقية فيينا على تجريم هذا الفعل حتى تتمكن من اتخاذ التدابير المطلوبة لتتبع الأموال التي تتم في هذه العملية، مما يساعد على ضبطها وتفعيل جميع سبل التنسيق والتعاون مع جميع الدول، حتى تتمكن من ملاحقة هذه الجرائم والعمل على القضاء عليها.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: ما هي الشركات الناشئة Start-Up وكيف ولماذا يقوم رواد الأعمال بتأسيسها
مراحل عملية غسيل الأموال
هناك العديد من المراحل التي تمر بها عملية غسيل الأموال، وبدايتها هو اعتماد القائمين عليها على العديد من الطرق للتخلص من هذه الأموال، من خلال تحويلها إلى وديعة مصرفية داخل المؤسسات المالية والاستثمارية والبنوك، مما يساعد على استبدالها بأموال نظيفة وقانونية. وبعدها تأتي المرحلة الثانية؛ التي تتمثل في التجميع من خلال عدد من الاستثمارات والمشروعات المالية، التي تساعد في تغطية جميع العمليات الغير قانونية التي يقوم بها أصحاب هذه الأموال، مما يساعد على تمويه عملية غسيل الأموال. وبعد ذلك تأتي المرحلة الأخيرة من خلال مزج الأموال الغير مشروعة مع الأموال المشروعة لتختلط جميعها ويصعب تتبعها والتعرف عليها.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: لماذا تقوم بـ استخراج سجل تجاري وكيف تقوم بذلك وأهم المعلومات اللازمة
طريقة غسيل الأموال
تعتبر عملية غسيل الأموال أحد أشكال التجارة الغير مشروعة والمجرمة من القانون في جميع أرجاء العالم. والتي تتم عن طريق الاعتماد على مجموعة من القنوات التجارية لتسهيل إجراء هذه العملية، والتي تشمل كافة أشكال التجارة الغير مشروعة. ومن بينها الأدوية الغير مطابقة للمواصفات والأسلحة الغير مرخصة والمخدرات، وعدد كبير من أشكال التجارة الأخرى التي يجرمها القانون. ومن أهم طرق غسيل الأموال ما يلي:
غسيل الأموال من خلال شبكة الإنترنت
تعتبر هذه الطريقة من أحدث الوسائل التي يتم الاعتماد عليها في غسيل الأموال، والتي ترتبط بالعمل على تحويل الأموال الغير مشروعة لاستثمارات مالية حقيقية، ومن بينها الأسهم والسندات. من خلال الاعتماد على العديد من المواقع الإلكترونية التي تعمل بمثابة وسيط مالي، مما يسهل من عملية غسيل الأموال عن طريق استثمارها في ذلك الشكل من التجارة المشروعة.
اللجوء إلى القروض
يعتبر ذلك الأمر من أكثر الأمور الشائعة التي يتم الاعتماد عليها في عمليات غسيل الأموال. وذلك من خلال الحصول على القروض المرتبطة بقيمة الفائدة. مما ينتج عنه تقديم الأموال الغير مشروعة على هيئة قروض، وبعدها الحصول على نسبة الفائدة بعد فترة زمنية معينة. بالإضافة إلى التأجير العقاري الذي يقوم بالاعتماد على رأس المال الغير مشروع، في العديد من المشروعات الاستثمارية في العقارات. ذلك من خلال شراء العقارات وتأجيرها للأفراد والمؤسسات واستبدال الأموال الغير مشروعة بأموال مشروعة.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: كيف ولماذا تقوم بتسجيل العلامة التجارية الخاصة بك؟ وما الذي تحتاج لفعله؟
اللجوء إلى المؤسسات المالية
هناك العديد من المؤسسات المالية التي تساعد في تسهيل عملية غسيل الأموال من خلال توفير شكل قانوني ضمن الأعمال المالية والأنشطة الاقتصادية التي تعمل عليها. ومن خلال ذلك الأمر تساهم في تحويل الأموال الغير مشروعة إلى أموال مشروعة ومغسولة، استخدمها كأموال طبيعية معتمدة من قبل القانون.
أسباب تفشي ظاهرة غسيل الأموال
هناك مجموعة من العوامل التي ساهمت في تفشي ظاهرة غسيل الأموال، ومن بينها ما يلي:
ارتفاع جرائم المخدرات والسلاح والجرائم الاقتصادية
تعتبر جرائم تجارة المخدرات والسلاح والجرائم الاقتصادية منتشرة بشكل كبير للغاية في الفترة الأخيرة، وهي من الأساليب التي تعمل على تنشيط وزيادة عملية غسيل الأموال. نظراً لأن الإيرادات التي تمكنت عصابات المافيا من حصدها تقدر بمليارات الدولارات في السنة، أما عن الأرباح التي تحصل عليها في هذه الفترة تقدر بميزانية مجموعة من الدول.
ومن الجدير بالذكر أن تجارة المخدرات تفشت بشكل كبير في القرن الماضي، وعمل القائمين عليها على تشكيل اقتصاد سري للغاية، عن طريق مجموعة من العصابات التي تم تشكيلها وتزويدها بالكثير من الإمكانيات من السيارات والأسلحة والعديد من الأجهزة الإلكترونية، لمساعدتهم على التهريب والتصنيع بكافة أشكاله المخدرات. ولذلك نجد أن نسبة كبيرة للغاية من الأموال المغسولة لا يكون مصدرها تجارة السلاح والمخدرات.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: ما هي ريادة الأعمال؟ وما المقصود بهذا المصطلح؟ وكيف تصبح رائد
انتشار الفساد المالي والإداري
انتشر الفساد بشكل كبير للغاية في عدد كبير من الدول، مما يشكل بيئة جيدة لعمليات غسيل الأموال. ومن أهم الدول التي يبرز فيها الفساد بشكل كبير هي روسيا، التي يظهر فيها واحدة من أشهر قضايا الفساد المرتبطة بغسيل الأموال. والمتهم الرئيسي فيها كان زوج ابنة الرئيس الروسي في هذه الفترة. وقد أكدت مجموعة من التقارير أنه عمله على اختلاس 10 مليار دولار من القروض الدولية المقدمة إلى روسيا. علاوة على عمل على غسلها في أحد البنوك الأمريكية.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: ما هي التغذية الراجعة Feedback وما هي استخداماتها وفوائدها
ومن الجدير بالذكر أن هذه الظاهرة فشلت بشكل كبير مع الاستثمار الأجنبي المباشر. ذلك بالتزامن مع حرية تحرك الأموال بين العديد من الدول المتقدمة والنامية، وزيادة نسبة تضارب الأموال في البورصة العالمية. مما يمكن سرعة عملية غسيل الأموال الذي يفتح مجال كبير للبنوك في السباق على عملية تحريك الأموال. وتعتبر سويسرا من أوائل الدول التي يتم فيها عمليات غسيل الأموال بشكل كبير للغاية.
انفتاح الأسواق الدولية
يشجع صندوق النقد الدولي انفتاح الأسواق الدولية المالية، مع إمكانية تحويل العملات من خلال إلغاء الرقابة المصرفية والجمركية. وذلك الأمر يساعد في فتح مجال كبير أمام عملية غسيل الأموال. عن طريق تسهيل أشكال التجارة والتخفيف من القيود الجمركية وإمكانية عبور البضائع بجميع أشكالها. ذلك عن طريق إجراءات محدودة ترفع من فرصة تهريب المخدرات بكافة أشكالها. علاوة على جميع البضائع الغير مطابقة للمواصفات مقابل رشاوي كثيرة.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: ما هو التسويق الإلكتروني وما هي استخداماته ومجالات العمل المتعلقة به (دليل كامل 2022)
ضعف النظم الرقابية
إن ضعف الرقابة في جميع الدول يفتح مجال كبير أمام عملية غسيل الأموال. ويجعل الحكومات غير متمكنة من مواجهة تلك الجرائم الخطيرة التي تهدد النظام الاجتماعي والاقتصادي والسياسي. وذلك الضعف من الممكن أن ينتج عن عدم تمكنها من السيطرة على المنافذ البرية والجوية والبحرية. أو نتيجة لتواجد قوات عسكرية غير مدربة بالشكل الكافي. علاوة على عدم توافر أحدث الإمكانيات التي تساهم في الكشف عن المجرمين من خلال هذه الحدود. نظراً لأن الميزانية الخاصة بالدولة لا تسمح باستقطاب هذه الأجهزة نتيجة لضعف الإجراءات الرقابية والنظم والقوانين المتعددة.
كما أن الأمر من الممكن أن يكون ناتج عن ضعف خبرات ومستوى وفساد القائمين على الأعمال الرقابية. مما ينتج عنه عدم القدرة على السيطرة على تمرير الأموال الغير مشروعة. كما أنه من الممكن أن تشارك الظروف السياسية والاقتصادية التي تمر بها البلاد في ذلك الأمر. بالإضافة إلى أن التغير الكبير في نظام الحكم في مجموعة من الدول قد يشارك بشكل أساسي في تفشي هذه الظاهرة. ومن بينها الحروب مثل التي تم انتشارها في الوطن العربي في الفترة الأخيرة في اليمن والعراق. ومجموعة من الأسباب التي ينتج عنها عدم استقرار على المستوى السياسي نتيجة ثورات الربيع العربي.
كما يمكنك أن تقرأ أيضًا: كل ما تحتاج معرفته عن التسويق الإلكتروني في عام 2022