محتويات المقال
يعتبر التأمين هو أحد الأنظمة التي يعتمد عليها مجموعة كبيرة من الأفراد والمنظمات والمؤسسات، لتقليل حجم الخطر الواقع عليهم. حتى يتمكن من الحصول على تعهد لصالحه أو لصالح الأطراف الآخرين، من الطرف المؤمن الذي يقوم بسداد مبلغ معين، بمقتضى عند حدوث الخطر لسداد قيمة قسط التأمين. على أن يعمل المؤمن بجمع كافة الأخطار الشبيهة، وحساب قيمة الالتزامات المالية التي تترتب على تحقيقها. ولذلك نقدم لكم كافة المعلومات حول شركات التأمين، حتى تتمكن من التعرف عليها والإلمام بالأمر بالكامل.
اقرأ أيضاً: دليلك الكامل للتعرف على مؤشرات الاداء الرئيسية وأهم المعلومات حول ذلك
شركات التأمين
تعتبر شركات التأمين هي مجموعة من الوحدات الاقتصادية، التي تستهدف تحقيق الأرباح لتقديم الخدمات التأمينية للعملاء. مقابل سداد الأقساط التأمينية، للحصول على هذه الخدمة، حتى تتمكن من تحصيل مجموعة من الوظائف. التي تتمثل في ما يلي:
الوظائف الاجتماعية
تقدم شركات التأمين مجموعة من الوظائف الاجتماعية، التي تستهدف تأسيس المؤسسات. والعمل على تقديم التغطيات التأمينية حول الحوادث المهنية، والأمراض، والبطالة، والشيخوخة وغيرها. بالإضافة إلى التعاون مع العديد من الأفراد لتقديم الضمان مقابل حدوث أخطار معينة.
الوظائف الاقتصادية
إن وظيفة شركات التأمين الاقتصادية تكمن في رفع فرصة المدين في الحصول على قروض بضمان ذلك التأمين. بالإضافة إلى توظيف رأس المال الذي يتكون من اشتراكات وأقساط التأمين في مجموعة من الأشكال الاستثمارية. ورفع التعاملات الدولية، نظراً لأنها تشجع حركة التبادل بين الدول.
اقرأ أيضاً: تحليل البيانات وأهميته في البحث العلمي وأهم المهارات المطلوبة للعمل
الوظائف النفسية
تكمن الوظائف النفسية في الحصول على التأمين؛ في إزالة الخوف والإحساس بالأمان على الأشياء التي تم التأمين مقابلها.
أنواع شركات التأمين
هناك مجموعة متعددة من أنواع شركات التأمين، التي تقدم الخدمات بشكل مباشر. والتي تتمثل في ما يلي:
شركات التأمين الغير تجاري
يتضمن ذلك النوع من شركات التأمين على ثلاثة أنواع أساسية من الشركات، التي تقدم الخدمات التأمينية لصالح الأفراد. ممثلة في شركات التأمين التعاوني، أو لمجموعة من الاعتبارات الاجتماعية والاقتصادية المتعددة. التي تتطلب دخول الدول لتمثيل دور المؤمن عند عدم قبول أو عجز شركات التأمين على تغطية الأخطار الهامة، من وجهة نظر قومية، والتي تتمثل في شركات التأمين الحكومي. بالإضافة إلى النوع الأخير وهو شركات التأمين الاجتماعي، التي تعمل لصالح الطبقة المتوسطة في المجتمع، لحمايتها من الأخطار وفي الوقت نفسه لا تتمكن من تحملها بالشكل العادي.
اقرأ أيضاً: ما هي مصادر المعلومات وتاريخ ظهورها وانتشارها وأهم أشكالها وأنواعها
مع العلم أن شركات التأمين التعاوني تتكون من العديد من الشركات، التي تتمثل في جمعيات الأخوة، وشركات تبادل عقود التأمين، وشركات التأمين التبادلية بالأقساط المقدمة، وشركة التأمين التبادلية في الحصص البحتة.
شركات التأمين التجاري
تتميز شركة التأمين التجاري بمجموعة من السمات الخاصة بها ،والتي تجعلها مميزة عن غيرها من المنشآت الأخرى. ومن أهمها أنها تستهدف تنمية روح التعاون بين أصحاب منشآت الخطر، فضلاً عن تحقيق الأرباح. بالإضافة إلى أنها تعتمد على رؤوس الأموال الضخمة التي تتوافق مع حجم النشاط، فضلاً عن أنها تعمل على الفصل بين شخصية المستقبل، من هو شخصية المؤمن. ويقوم على إدارتها العديد من الكوادر الإدارية المحترفة، والتي تعتمد على الخبرة المتخصصة في تقديم العمليات التأمينية. ومن أهمهم خبراء التسويق، والإعلان، والدعاية، وخبراء قبول وفحص الأخطار، والخبراء الاكتواريين، وخبراء الاستثمار، وخبراء تسوية الخسائر. كما أنها تقوم بالتنظيم الإداري المختلف عن المنشآت الأخرى، بناءً على أنواع وحجم التأمين التي تقوم بالتعامل فيه.
من أهم أنواع المنشآت التجارية التي تندرج تحت ذلك النوع من شركات التأمين، هي المنشآت التجارية الفردية، ومنشآت الأفراد الذين ينتمون إلى الجماعات، وشركات التأمين المساهمة.
اقرأ أيضاً: فروع ويسترن يونيون في مصر بالعناوين والأرقام وأهم الخدمات التي تقدمها
وظائف شركات التأمين
الاستثمار
تقوم شركة التأمين بتجميع الأقساط التأمينية، والعمل على استثمارها. وتعتبر هذه الوظيفة هي جوهر النشاط داخل ذلك النوع من الشركات.
إعادة التأمين
المقصود هنا العمل على نقل جانب من الخطر إلى أحد الجهات الأخرى، التي لها القدرة على تحمل الأخطار بشكل كبير للغاية.
تسوية المطالبات
هو الأمر الذي يرتبط بدفع المطالبات المستحقة، أو سداد قيمة التأمين للمؤمنين لهم، عند حدوث الخطر الذي تم التأمين ضده.
الإنتاج
هنا المقصود بها النشاطات التسويقية، والمبيعات وعمليات البيع، التي تعمل عليها شركات التأمين المعروفة في الخدمات التأمينية.
اقرأ أيضاً: علم البيانات وأبرز سمات العاملين فيه ومراحل تنفيذه في الواقع بشكل عملي
الاكتتاب
هنا تهتم شركات التأمين بالعمل على تبويب اختيار الأفراد، الطالبين للحصول على الخدمة بموجب سياسات شركات التأمين. بالشكل الذي يحقق غايتها وأهدافها، وتتمكن من قبول الطلبات لإصدار الوثائق المتوقعة. على أن تظهر الأرباح، وتقوم برفض الوثائق الغير مجدية أو الناتج عنها الخسارة.
التسعير
تهتم شركات التأمين بالتعرف على قيمة الأقساط التأمينية، وتحديد أسعار بعينها لكل نوع من خدمات التأمين المتعددة. التي تتناسب مع احتمالية حدوث الخطر، وقيمة المبلغ التأميني، والظروف التي تحيط بالأخطار المؤمن عليها.
مبادئ شركات التأمين
تقوم شركات التأمين باتباع مجموعة من المبادئ، التي تعتمد عليها خلال تقديم الخدمات للعملاء. حتى تحافظ على الثقة المتبادلة فيما بينهم، وجذب العملاء الآخرين للتعامل مع الشركة. بالإضافة إلى أن هذه المبادئ من الممكن أن تتسبب في الخسارة للشركات، وتتوقف على مجموعة من الأسس القانونية والفنية الموضوعية، حتى تصبح آمنة لكافة الأطراف. ومن أهم هذه المبادئ ما يلي:
اقرأ أيضاً: الخرائط الذهنية.. دليلك الكامل حول أنواعها ومميزاتها وأهم المجالات المستخدمة فيها
السبب المباشر
من الضروري العمل على تحديد أسباب الخسارة في حالة حدوثها، نظراً لأنها من الممكن أن تنتج عن مجموعة من الأسباب. حيث أن التعرف على الأسباب المباشرة لحدوث الخسارة، يمكن شركات التأمين من تحديد أحقية المؤمن في الحصول على التعويض أم لا.
المشاركة بالتعويض
ولذلك المبدأ يشير إلى أحقية شركات التأمين بمطالبة الشركات الأخرى بالمشاركة في سداد التعويضات المطلوبة. نظراً لأن هذا المبدأ يتم العمل به في حالة اشتراك العميل في العديد من شركات التأمين، على نفس الشيء المؤمن عليه.
الحلول
هذا المبدأ يشير إلى بناء الحلول على تقديم التعويضات للعميل عند حدوث الخطر، من قبل الأفراد الآخرين. وبعدها تحل الشركة محل العميل في متطلبات الأفراد الآخرين المتسببين في الأضرار، لتقديم التعويضات اللازمة. ويتم تطبيق هذا المبدأ في حدوث السرقة، أو خيانة الأمانة، أو الحرائق، أو في حالة التأمين على الداخل، والتأمين البحري.
التعويض
يرتكز مبدأ التعويض على إعادة المؤمن له بعد الخسارة للحالة المالية السابقة، وحتى يتم تحقيق هذا المبدأ يجب العمل على تحديد القيمة الفعلية المفقودة بعد الخسارة. ومن الممكن تقديم التعويض في مجموعة من الأشكال، ومن بينها إعادة الآلات أو المباني للوضع السابق لها، من قبل شركات التأمين، مثل بناء المباني المتضررة مرة أخرى. بالإضافة إلى استبدال القطع الغير قابلة للإصلاح والتالفة والمفقودة، بما يساعد هذه الشركات على الاستفادة من الخصومات. فضلاً عن قيام الشركة بإصلاح القطع المتضررة على حسابها، فهناك العديد من الشركات التي تمتلك ورشة تصليح، ومجموعة من العمال، مما يساهم في ضبط التكاليف. فضلاً عن السداد النقدي للعملاء من قبل الشركة، وهي أكثر الطرق التي يتم الاعتماد عليها.
اقرأ أيضاً: مزايا العروض التقديمية وأهم المواقع التي تساعد في تصميمها بسهولة ويسر
المصلحة التأمينية
يعني هذا الأمر أن الفرد الذي يستقبل المصلحة التأمينية، هو المعرض للخسارة المالية بشكل كبير. أثناء حدوث الخطر على الأشياء المؤمن عليها، والذي يخضع لهذا المبدأ في حالة أن كان مستأجر للعميل أو مستأمن عليه أو ملكاً له.
حسن النية
يقصد بهذا الأمر إبلاغ العميل والشركة بجميع الحقائق الجوهرية، وإنكار كافة الحقائق المضللة. ومن أبرز الحقائق الجوهرية التي ترفع من نسبة حدوث الخطر، هي توضيح تصرف العميل والحقائق التي تعرض الأشياء المؤمن عليها للخطر، أعلى من المعدل الطبيعي له. وتقديم تفاصيل المتطلبات التأمينية السابقة، وحجم الخسائر، وتقديم جميع الوثائق التي تقدم التأمين على الخطر نفسه. بالإضافة إلى الوصف الدقيق للأشياء المرغوب في التأمين عليها.
خصائص شركات التأمين
تتسم طبيعة العمل في هذه الشركات بالخدمات المستقبلية، مما يجعلها مختلفة عن غيرها من الأنشطة الأخرى. وذلك الأمر ناتج عن وجود مجموعة من الصفات التي تميز هذه الشركات، التي تعمل على تقديم الخدمات عن الشركات الأخرى. ومن أبرز هذه الخصائص ما يلي:
الثقة الشخصية والمالية
إن طبيعة الأنشطة التي يقوم المؤمن بممارستها، تجعله في حاجة دائمة إلى التمتع بالثقة الشخصية والمالية. عند التعاقد فيما بينهم؛ يقوم بسداد الأقساط التأمينية على مدار سنوات متعددة، أو يتم سدادها مرة واحدة فقط. وتعمل هذه الشركات على التعهد بسداد مبلغ التعويض، أو مبلغ التأمين بالكامل، مقابل هذه الأقساط في حالة حدوث الخطر. وتعتبر الثقة المالية للشركة هي الضامن الوحيد للأموال التي تم سدادها. فلا يتم تقديم أي ضمانات أخرى، ولذلك فإن الحكومة في مختلف الدول تقوم بالتدخل في الكثير من الأوقات، لتوفير الثقة المالية كأحد الشروط للموافقة على تأسيس شركات التأمين.
اقرأ أيضاً: ما هي الخرائط الذهنية وما هي أهم فوائدها؟
أهم الأوعية الادخارية في المجتمع
نتيجة تعامل هذه الشركات مع الخدمات المستقبلية، فذلك الأمر يعني أنها تمتلك الأقساط التي يتم تراكمها لسنوات متعددة. وذلك الأمر يدفعها لاستثمار الاحتياط الفني الذي يتكون من ناتج تلك الأقساط في الأشكال الاستثمارية المختلفة. حتى تتمكن من الحفاظ على هذا الاحتياطي، فضلاً عن توفير العائد الكافي للحفاظ على قوة النقود الشرائية الخاصة بتلك الاستثمارات. مع عدم الإغفال عن توفير قدر كافي من السيولة النقدية، يساعد في توفير طلبات العملاء وقت استحقاقها. ولذلك تصنف هذه الشركات من أبرز الأوعية الادخارية داخل المجتمع، والتي يتم الاعتماد عليها في كافة الدول حول العالم، لتنشيط الاستثمارات والتغلب على الأزمات الاقتصادية.
اقرأ أيضاً: ما هي مؤشرات الأداء؟ وما هي أهم أنواعها؟ دليلك الكامل في 2022