محتويات المقال
هناك عدد كبير جداً من الإعلانات التي يتم عرضها حول قرض شخصي، والذي نجد أن هناك مجموعة كبيرة من المحيطين بنا من الزملاء الأقارب والأصدقاء الذين يحصلون عليه. ولكن ما هو ذلك القرض، وما هي الاستخدامات التي يقدمها للمواطن، وطريقة الحصول عليه. من خلال هذا المقال نقدم لكم جميع الردود على أسئلتكم، حتى تتمكنوا من الحصول على كافة المعلومات للحصول على القروض الشخصية، واختيار أفضل قرض شخصي يتناسب مع وضعكم المالية الحالية.
اقرأ أيضاً: الفرق بين الميزانية والموازنة من حيث المفهوم والأهداف والأدوات المستخدمة
قرض شخصي
يعتبر القرض هو مبلغ مالي محدد يتمكن العميل من الحصول عليه من قبل البنك، لتمويل أغراض معينة، مثل شراء سلعة أو الاستفادة من بعض الخدمات. وهناك مجموعة من المصطلحات التي يجب التعرف عليها قبل تناول مفهوم قرض شخصي. ومن أهمها فترة السداد التي يجب الانتهاء من كافة أقساط القرض خلالها. ومعدل العائد الذي يتمثل في النسبة المضافة إلى المبلغ الأصلي المقترض، والذي يشكل أرباح البنك من هذه القروض. والرسوم التي تتمثل في المبلغ الذي يتحمله العميل حتى يتمكن من الحصول على القرض الشخصي.
اقرأ أيضاً: دليلك الكامل حول إدارة المشاريع تعرف على المفهوم والمراحل وأهم الأدوات المستخدمه
ومن الجدير بالذكر أن الغرض المعين للاستفادة من قرض شخصي يعني أن هذا العميل يتمكن من الحصول على القرض من البنك لشراء بعض السلع. ومن بينها القروض المخصصة لسداد المصروفات الدراسية، والقروض المخصصة لشراء السيارات. وذلك النوع منهم يتم فيه التعاقد بين مجموعة من المؤسسات، التي تعمل على تقديم تلك الخدمات أو المنتجات مع البنوك المتخصصة المختلفة. حتى تساعد العميل الراغب في الاستفادة من تلك الخدمات من الاستمتاع ببعض التخفيضات والعروض الحصرية. وفي بعض الأوقات من الممكن أن يحتاج العملاء إلى الحصول على قرض شخصي لشراء بعض السلع التي لا يعمل البنك على تغطيتها. ولذلك برزت فكرة القروض الشخصية التي تساعد العميل على الحصول على مبلغ مالي محدد، في فترة قصيرة لتغطية مصروفات طارئة، أو تجديد المنزل، وغيرها من الأغراض الأخرى.
اقرأ أيضاً: ضريبة التصرفات العقارية.. الدليل الشامل حول المفهوم وقيمتها والفئات المعفاة منها
طريقة الحصول على قرض شخصي
يمكن للعملاء الحصول على قرض شخصي بطريقة سهلة وبسيطة للغاية. وذلك من خلال تقديم طلب الحصول على القرض عن طريق مجموعة من وسائل التواصل مع البنك. من خلال شبكة الإنترنت، أو التواصل مع خدمة العملاء. وبعدها تقديم المستندات إلى البنك وانتظار الرد على الطلب. يعمل البنك في هذه الفترة على تحديد كافة المستندات المطلوبة بناءً على العديد من العوامل. ومن بينها قيمة أرصدة العميل البنكية، والدخل الشهري الخاص به. حيث يعمل البنك على الحصول على تلك المستندات حتى يضمن قدرة العميل على سداد القرض، والانتظام في دفع الأقساط. وتتضمن تلك المستندات على وثيقة تثبت قيمة الدخل الشهري الخاص بالعميل، ومكان الإقامة، ومكان العمل، ومجموعة من الوثائق الأخرى التي تضمن حق البنك في الحصول على أمواله.
ومن جانب البنك سوف تعمل مجموعة من الإدارات المعنية على تصميم مجموعة من الشروط المناسبة مع الأوضاع المالية للعملاء. مع الحرص على حصول البنك على العائد الأفضل بما يتناسب مع اللوائح والقوانين الداخلية له، للتقليل من مخاطر التمويل. وبعد التأكد من وضع العميل المالي، والقروض الأخرى التي حصل عليها، وبطاقته الائتمانية؛ سوف يعمل البنك على تحديد القيمة التي يمكن الحصول عليها من خلال القرض، ومعدل العائد، وفترة السداد.
اقرأ أيضاً: الإقرار الضريبي وطريقة إعداده وعقوبة التهرب منه والفئات المعفاه من التقديم
طريقة الحصول على قرض شخصي مناسب للأوضاع المالية
يبحث العملاء عن أفضل المميزات والمتطلبات التي تقدمها مختلف البنوك للحصول على قرض شخصي. والذي يعتبر بمثابة عملية شاقة للغاية، مليئة بعبارات حسابية أو مالية معقدة للغاية. ومجموعة كبيرة من الطلبات والمستندات التي يعمل العميل على تقديمها للاستفادة من ذلك القرض. ولذلك يجب على العميل أن يعمل على تحديد القيمة المرغوبة في الحصول على قرض شخصي، والفترة المناسبة له في السداد، بناءً على أوضاعه المالية الحالية. ومعدل الفائدة الذي يقوم البنك بتحديدها، حتى يتمكن من الحصول على القرض بناءً على الأقساط التي يتمكن من سدادها. بصورة شهرية، أو ربع سنوية، أو نصف سنوية، أو سنوية بناءً على طبيعة الدخل الخاص بالعميل. في حين أن البنك سوف يعمل على تحديد قيمة العائد بناءً على مجموعة من العوامل الأخرى. التي تتمثل في فترة السداد القرض الشخصي، وقيمة أرصدة العميل في البنوك، ومعدل المخاطر الناتجة عن الحصول على ذلك القرض. بالإضافة إلى قيمة العائد الذي يتم تطبيقه في مختلف البنوك الأخرى.
بعد أن يقوم العميل على تقديم طلب الحصول على قرض شخصي، وتقديم كافة المستندات المطلوبة؛ سوف يقوم البنك بالرد على ذلك الطلب بالرفض أو الموافقة. مع إبلاغ العميل بكافة الشروط المناسبة مع حالته، التي تتمثل في معدل العائد، وقيمة القرض، وقيمة الأقساط، وفترات السداد. وفي حالة الاعتراض على أي من الشروط التي يقوم البنك بوضعها، ما عدا معدل العائد؛ من الممكن أن يتم تقديم طلب تعديل هذا الشرط عن طريق موظف البنك. كما أنه من الممكن تقديم طلب لتقليل فترة السداد، أو رفع قيمة القرض، أو تغيير فترة وقيمة سداد الأقساط. وعدد كبير من الطلبات الأخرى، التي يمكن الاستفادة منها في حين عدم تعارضها مع السياسة الداخلية للبنك. لضمان الحصول على قرض شخصي مناسب يلبي كافة احتياجاتك المادية.
اقرأ أيضاً: القيمة المضافة وتاريخ نشأتها في العالم والوطن العربي وآلية تطبيقها على السلع
الأفراد المستفيدين من قرض شخصي
يتم تقديم طلب الحصول على قرض شخصي من قبل الأفراد الذين تنطبق عليهم الشروط والأحكام الذي يضعها البنك. ومن أهمها أن لا يقل سن الشخص المتقدم للحصول على قرض شخصي عن 21 سنة، ولا يزيد عن 60 سنة أو 65 سنة بحد أقصى بناءً على سن المعاش. بالإضافة إلى أنه متاح لكافة العملاء الذين يمكنهم الحصول على الدخل الشهري الثابت، مثل أصحاب المهن الحرة من المحامين والأطباء، وأصحاب محلات التجزئة، وأصحاب الورش. بالإضافة إلى الموظفين في القطاع العام والقطاع الخاص. على أن يكون هناك قيمة محددة للدخل الشهري الخاص بالعميل. والتي تختلف بناءً على البنك الذي يتقدم إليه العميل، وتتراوح بين ألف جنيه حتى 5 آلاف جنيه شهرياً.
حتى يتمكن العميل من الحصول على قرض شخصي يتراوح بين 5 آلاف جنيه، حتى مليوني جنيه بحد أقصى، بناءً على سياسة البنك. من الجدير بالذكر أن القرض الشخصي يتم سداده على هيئة أقساط شهرية، لفترة تتراوح بين ستة أشهر أو سنة بحد أدنى، وصولاً إلى 10 سنوات. مع العلم أن آخر قسط من الضروري أن يتم سداده قبل الوصول إلى سن المعاش.
اقرأ أيضاً: ما هو القطاع الخاص وأهم مميزاته في قانون العمل الجديد والفرق بينه وبين القطاع العام
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي
يحتاج البنك إلى الحصول على مجموعة بسيطة من الأوراق، حتى يضمن حقه في الحصول على الأقساط الشهرية، ويتأكد من قدرة العميل على السداد. ومن أهم هذه المستندات؛ هي شهادة مختومة من مكان العمل بقيمة الدخل الشهري الخاص بالعميل. أو شهادة إثبات الدخل من أحد مكاتب المحاسبة القانونية المعتمدة، وذلك بالنسبة لأصحاب المهن الحرة. بالإضافة إلى صورة من عقد السكن سواء كان إيجار أو ملك. بالإضافة إلى صورة من بطاقة الرقم القومي على أن تكون سارية. وصورة من البطاقة الضريبية والسجل التجاري للعاملين في المهن الحرة. وفي بعض الأوقات يحتاج البنك إلى توقيع العميل على تعهد بتحويل قسط القرض أو الراتب الشهري على البنك مباشرة.
اقرأ أيضاً: مفهوم الميزانية العمومية وأهميتها بالنسبة للشركات وأهم عناصرها ومكوناتها
قيمة المصاريف الإدارية والفائدة على قرض شخصي
تعمل البنوك على فرض مصروفات إدارية تتراوح نسبتها بين 1% وحتى 3% من إجمالي قيمة قرض شخصي، ويتم خصمها من العميل مرة واحدة فقط. وهناك مجموعة من البنوك التي تقدم عروض وتخفيضات على القروض الشخصية، تتمثل في إعفاء العميل من هذه المصاريف، أو تطبيق خصم 50% عليها لفترة محدودة على مدار العام. خلال التسويق والترويج للقرض الشخصي لرفع نسبة المبيعات فيها. أما عن الفائدة المقررة على البنك فإنها تعتبر متباينة من بنك إلى آخر. بالإضافة إلى درجة العميل الوظيفية، أو تصنيف الشركة التي ينتسب إليها، وإمكانية تحويل القسط والراتب على البنك من عدمه.
ما هو الفرق بين قرض شخصي وقرض العربية والقرض العقاري
يكمن الفرق الأساسي بين القروض الشخصية والقروض العقارية وقروض شراء السيارة، في عدم وجود ضمان القرض. مما يعني أنه في حالة تمويل قرض السيارة، أو القرض العقاري يتم الحجز على السيارة أو العقار في حالة عدم القدرة على سداد قيمة الأقساط الشهرية للقرض، وتحويل ملكيته إلى البنك. أما عن القرض الشخصي؛ فلا يوجد عليه أي ضمانات، وذلك أنه يعمل على التأثير على تقييم الشخص المالي، في حالة الرغبة في الحصول على أي قروض أخرى في المستقبل، أو حتى بطاقات ائتمانية.
اقرأ أيضاً: مفهوم قائمة المركز المالي وأهم عناصرها وفوائدها للشركات واستخداماتها
الأغراض الأساسية للحصول على قرض شخصي
من الممكن الحصول على قرض شخصي لمجموعة متعددة من الأهداف المالية. ومن بينها النفقات المرتبطة بالزواج، أو تجديد المنزل، أو تعليم الأطفال، والإجازات العائلية، وشراء الأدوات الكهربائية والإلكترونية، والأجهزة المنزلية، وتغطية النفقات الطبية في حالات الطوارئ. كما أنه من الممكن الحصول على ذلك النوع من القروض لتغطية القروض الأخرى تحت عنوان قرض توحيد الديون.
اقرأ أيضاً: الدليل الشامل حول شرح قائمة الدخل بالتفصيل وجميع مكوناتها وعناصرها